按:本文是写给普通老百姓看的,我尽可能避免使用专业术语,而是站在老百姓的角度,为他们写些能看得懂的金融投资知识,仅供参考。
一、投资品种简介
老百姓熟悉的投资渠道主要有:银行、保险公司、股市、信托公司等。 它们提供的投资品种主要有:
1、银行:人民币或外汇理财产品、开放式基金(股票型、债券型、指数型、货币市场基金等)、凭证式国债;
2、保险公司:各种财产、人寿保险产品;
3、股市:股票、基金(封闭式基金、开放式基金)、债券(记账式国债、企业债、可转债)、权证等;
4、信托公司:信托理财产品。 银行、保险公司、信托公司的投资品种大多属于固定收益型产品(开放式基金例外),平均年收益率为2%~5%,主要适合于保守型投资者,它们的投资方法也非常简单。
股市是老百姓习惯的俗称,实际上,股市指的是证券市场或资本市场,它是金融市场的核心,银行、保险公司、信托公司的理财产品绝大多数都是投资于证券市场,证券包括股票、基金、债券等。由于中国股市才15年的历史,老百姓普遍不太了解,过去几年又经历了大熊市,使很多人谈股色变,一提到股市,就想到股票风险特别大。股票的风险的确很大,但不代表证券市场风险也特别大。
近几年,老百姓非常热衷于在银行购买开放式基金、凭证式国债,可他们由于信息的闭塞和知识的缺乏,却不知道证券市场(他们眼中的股市)上也有很多基金、债券。银行能买的开放式基金,证券市场如今也能直接买卖,而且证券市场还有一些独特的基金产品,如封闭式基金、ETF(上市交易型指数基金)、LOF(上市交易型开放式基金),它们的交易费用不仅比银行出售的基金低很多,而且购买起点低(100元即可)、可以自由地买卖,非常适合低收入的工薪家庭月月投资。债券的品种比银行更丰富,在银行购买的国债叫凭证式国债,一般为到期一次性支付本息,而交易所的国债叫记账式国债,一般为半年或1年付息一次,而且可以随时买卖,非常方便,除此之外,还有企业债券、可转换债券,品种丰富,期限短中长的都有。
二、开户
无论购买任何投资品种,都需要开立相应的账户,如银行的存折、基金账户、国债账户等,同样,投资证券市场中的产品,也必须开立证券股东账户,由于目前中国股市(按照老百姓的习惯称呼)分为上海、深圳两个证券交易所,所以股东账户最好两个都开,统一开户费为90元(两家合在一起)。
怎么开户?带上本人身份证原件去当地任何一家证券公司或办理“银证通”业务的银行都可以开户,这个股东账户是全国通用、终生有效的,即你可以在全国范围内自由转户,开户费90元(有的证券公司甚至可以免费开户),手续非常简单。如果你家里有电脑或单位有电脑可以上网,建议你直接去办理“银证通”网上交易,“银证通”顾名思义就是将银行存折与股东账户联结在一起,资金走银行过,证券由证券公司管理,可以确保资金安全,而且银证通的交易费用非常低,目前全国平均为1.5‰。 三、怎样开始投资?
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